Kredite

Die meisten Kredite für Geschäftskunden werden in der Form direkt zur Verfügung gestellt, als das Kapital fließt. Der Kunde erhält das Darlehen, um davon beispielsweise Investitionen zu tätigen oder Waren einzukaufen. Etwas anders stellt sich die Situation hingegen bei den sogenannten Avalkrediten dar. Bei dieser Darlehensart wird keine Kreditsumme ausgezahlt, sondern die Bank übernimmt gegen einem Dritten eine Bürgschaftsverpflichtung.

 

Avalkredite als Sicherheit für Geschäftspartner

In der Praxis kommen Avalkredite in erster Linie im Bereich gewerbliche Kunden vor. Immer dann, wenn der Kunde mit einer dritten Person oder einem Unternehmen eine Geschäftsbeziehung eingeht oder eingehen möchte, kann eine Bürgschaft als Sicherheit durchaus sinnvoll sein. Ein klassisches Beispiel ist eine Ausschreibung, bei der es um einen auszuführenden Auftrag geht. Wird eine derartige Ausschreibung beispielsweise von einer Stadt oder Gemeinde vorgenommen, ist es durchaus üblich, dass die jeweiligen Bewerber ihre Bonität und wirtschaftliche Leistungsstärke nachweisen müssen. Dies geschieht häufig über eine Bürgschaft der Bank. Dann können die Auftraggeber nämlich davon ausgehen, dass der Kunde eine gewisse Bonität sitzt. Ansonsten würde das Kreditinstitut nämlich gar keinen der Bürgschaft zur Verfügung stellen, sodass der Avalkredite im Grunde auch einen Bonitätsnachweis darstellt.

 

Avalkredite: verschiedene Formen und praktischer Ablauf

Der Avalkredite findet man heutzutage in diversen Varianten vor. Aus dem Privatkundenbereich ist diese spezielle Darlehensform vor allem in Form einer Mietkautionsbürgschaft bekannt. Auch hier ist es so, dass kein Kapital fließt. Stattdessen übernimmt die Bank gegenüber dem Vermieter die Verpflichtung, bei etwaigen Schäden und Nichtzahlung des Mieters mit der vereinbarten Bürgschaftssumme einzuspringen. Ähnlich verhält es sich prinzipiell bei nahezu allen Bürgschaften, die im Rahmen eines Avalkrediten abgegeben werden.

In der Praxis tauchen die folgenden Formen des Avalkredites im Geschäftskundenbereich auf:

  • Bietungsgarantie
  • Lieferungs- und Leistungsaval
  • Gewährleistungsaval
  • Zahlungsgarantie

 

Vor- und Nachteile des Avalkredites

Wie bei nahezu allen Darlehensraten, so gibt es auch beim Avalkredit einerseits Vorteile und andererseits Nachteile zu beachten. Der große Vorteil besteht sicherlich darin, dass die Liquidität des Geschäftskunden nicht in Anspruch genommen wird. Der Avalkredit belastet häufiger nicht die vorhandene Kreditlinie, da effektiv erst einmal kein Geld fließt. Darüber hinaus hat der Kredit auch finanzielle Vorteile, denn normalerweise ist die zu zahlende Avalgebühr niedriger als ein „echter“ Kreditzins. Je nach Bank verlangen die Institute für Avalkredite meistens zwischen 0,3 und 0,5 Prozent der Bürgschaftssumme pro Monat.

Neben den Vorteilen gibt es beim Avalkredit allerdings auch einige Nachteile zu beachten. Ein Nachteil besteht beispielsweise darin, dass es sich beim Avalkredit um eine Art von Finanzierung handelt, die nicht uneingeschränkt allen Grund zur Verfügung stellt. Wie eingangs bereits erwähnt, stellen die Kreditinstitute nämlich nur solchen Kunden eine Bürgschaft zur Verfügung, die über eine sehr gute Bonität verfügen. Darüber hinaus darf natürlich der Kostenfaktor nicht außer Acht bleiben, auch wenn der Avalkredit normalerweise günstiger als ein gewöhnliches Darlehen ist. Zudem ist es natürlich so, dass der Verwendungszweck beim Avalkredit genau festgelegt ist. Der Kunde kann die Bürgschaft also nicht gegenüber allen Auftraggebern oder Geschäftspartnern verwenden, wie es gerade passend wäre.

Falls Sie beispielsweise in nächster Zeit eine Bewerbung auf einen ausgeschriebenen Auftrag abgeben möchten, eignet sich der Avalkredit als Bonitätsnachweis gegenüber dem Auftraggeber. Vergleichen Sie daher die zahlreichen Angebote der Banken, die es im Bereich dieser Kredite gibt. Auf diese Weise finden Sie schnell das Angebot, welches vor allem durch günstige Konditionen überzeugen kann. Bei Bon Kredit, einem Kreditvermittler mit mehr als 40 Jahren Erfahrung, können Sie völlig kostenlos und unverbindlich eine Kreditanfrage stellen.

 

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